金融界首页 > 基金频道 > 投基有道 > 正文

退休老人如何实现资产保值增值?

手机看热销基金排行0评论
2019-04-02 17:26:52 来源:指数ETF投资

  前两天有一个朋友在后台向我留言,问我该如何做资产配置。

  她自我介绍是一位已退休人员,并没有再透露其他重要信息,比如说持有房产情况、家庭收入、投资目标收益等情况。

  由于信息太过于简单,而且也没法做出具体的判断,因而也就无法给出太过细致的方案,再次能只能根据这退休这一类群体的情况,给一个比较粗糙的框架。

  在说这个方案之前,我还是要提一下我个人的定投计划。

  首先这个计划是针对我自己的,并不能适合所有的人,想要跟随的话,还需要先做好自己的判断,比如说年龄、风险偏好、资产情况,再做考虑或者重新优化。

  其次这个计划全部都是A股的权益投资,没有其他类别的资产,比如说债券、海外资产等,非常的集中,所带来的结果就是风险会非常的高,这尤其对于一些低风险或者年龄比较大的人来说,可能并不适合。

  再回到上面那个朋友提出的关于资产配置的问题,我个人给出的意见大概是这样的。

  权益类的占了25%,固收类的占比40%,银行存款占了35%,这个配置还是比较均衡的。

  在权益类中,只配置了沪深300和红利基金,而沪深300实现相当于整个A股的平均收益的,配置一部分的话,是希望能够让整个组合不至于落后于通胀太多。

  另外,在权益类资产中还有15%的红利基金,它主要的功能上收息,也就是相当于是类固收产品,熊市时具有抗风险性,风险相对小,这样的话也能够无形中增加固收的比例,同时又能够享受到股权增值。

  在固收类产品中,主要是国债ETF和余额宝。配置余额宝是为了增加日常的流动性,同时还能够享受到一定的收益。

  而在债券上选择的国债ETF,主要是从安全性角度出发。一是因为ETF是指数基金,能够避开主动债基踩雷的风险,其次是国债是安全等级最高的品种,再次是流动性比较高,而且还能够获得固定的利息,应该说兼具流动性、安全性、收息等功能,所以配置的比例是最高的。

  在银行存款这一方面,配置了10%的短期银行理财和25%的定期存款,这个可以既安全有有收益,可以说是整个资产的中流。短期理财能够增加整个配置的流动性,同时还能够享受到较高的收益,但是在产品的选择上还是不能忽视风险,一定是力求安全,最好选择大银行的产品,而且是银行内部信得过的人推荐。

  为何这么配置,我说一下原因。

  首先,由于资产持有人已经退休,年龄比较大,不像年轻人,在抗风险能力上是比较弱的,因而股权类的资产建议少配置,但是为了不至于通胀太多,所以又不能不配置。

  其次,对于已退休的人来说,收入来源比较单一,而且增长空间是非常小的,配置生息类的资产可以增加收入,这样的话就可以保证甚至是生活品质的提高。

  再次,对于他们这一类群体来说,高收益已经不再是第一要考虑的因素,安全才是第一位的,因而固收类资产占比达到75%。

  以上并没有考虑房产,已经工资性收入,还有就是家庭的开支情况,只是做的一个大概的一个配置,而且在比例或者个别资产类的选择上面,还可以做重新的调整和优化。

关键词阅读:保值增值 资产配置 稳健

责任编辑:黄凯 RF13494
点此10秒开户 基金超市 股票型|债券型|混合型|指数型|货币型

注:过往业绩不预示未来表现 金融界基金超市共2824只基金,全场购买手续费1折起!

更多> 股票型收益榜 近1年涨幅
更多> 混合型收益榜 近1年涨幅
我要评论
金融界旗下基金交易平台
证监会授牌独立基金销售机构
资金同卡进出,银行加密保证
每日爆款 新手专享
新手专享12%约定借款利率
30
投资期限
300,000元
融资额度
精选产品
0费用存取,1元起投
7×24小时随时取现,秒到账
历史年化收益9%-17.75%
500元起投,申购费1
6.3%+
借款利率
借款期限 60
可借金额 0
7.8%+
借款利率
借款期限 180
可借金额 0
6.3%+
借款利率
借款期限 60
可借金额 0
基金收益排行
江苏福彩 星空彩票 甘肃快三 江苏福彩 甘肃快3 新浪彩票 甘肃快3 江苏福彩 江苏福彩 江苏福彩